云计算金融服务业（云计算为金融机构带来的优势）

国内的云计算市场现状如何？

目前正处于高速增长阶段

2007年以来，中国云计算的发展先后经历四个阶段：第一阶段为市场引入阶段，云计算的概念刚刚在中国出现，客户对云计算认知度较低;第二阶段为成长阶段，用户对云计算已经比较了解，并且越来越多的厂商开始踏入这个行业;第三阶段是成熟阶段，这个时候云计算厂商竞争格局已经基本形成，厂商们开始从更加成熟*的解决方案入手，SaaS模式的应用逐渐成为主流;第四个阶段是高速增长阶段，在这个阶段我国云计算市场整体规模偏小，落后全球云计算市场3至5年，且从细分领域来看，国内SaaS市场仍缺乏行业领军企业。

2020年市场规模超1800亿元

近年来，我国云计算，特别是物联网等新兴产业快速推进，多个城市开展了试点和示范项目，涉及电网、交通、物流、智能家居、节能环保、工业自动控制、医疗卫生、精细农牧业、金融服务业、公共安全等多个方面，试点已经取得初步的成果，将产生巨大的应用市场。

据赛迪顾问发布的《2020-2021年中国云计算市场研究年度报告》数据显示，2017年以来我国云计算市场规模保持了逐年较快增长，2020年我国云计算整体市场规模达1922.5亿元，增速34%，其中，公有云市场规模达到1047.7亿元，相比2019年增长32.74%。

2020年华为云排名私有云运营商第一位

在私有云市场方面，2020年中国私有云市场规模达874.8亿元，较2019年增长35.59%，私有云提供商有望在云计算市场持续高速发展进程中持续受益。根据中国信息通信研究院发布《中国私有云发展调查报告》显示，2020年，华为云、紫光云等企业在安全性、可控性方面的表现较为优异。

公有云厂商中阿里云占比*

厂商市场份额方面。据中国信息通信研究院调查统计，阿里云、天翼云、腾讯云占据公有云IaaS市场份额前三，华为云、光环新网(排名不分先后)处于第二集团;阿里云、腾讯云、百度云、华为云位于公有云PaaS市场前列。

IaaS为公有云*分支模块

目前，国内的云计算应用主要是企业计算市场，这里面又分为大企业客户和中小企业客户。大企业客户目前的主要业务是对已有服务器系统的升级，如IBM给中化集团实施的云计算平台，属于企业私有云的建设;中小企业客户则主要是寻求IaaS、PaaS和SaaS服务，其主要目的是节省成本。市场格局上，大企业的IaaS市场主要由IBM、HP等主导，一些系统集成商也涉足其中，如客户产品及解决方案提供商——福建升腾资讯有限公司与IT服务提供商神州数码战略合作签约开辟云计算领域;中小企业的IaaS市场主要由原来涉足IDC和CDN的厂商主导，如世纪互联。

以公有云市场为例，2020年，我国公有云IaaS市场规模达到681亿元，占中国公有云总体市场的65%，占比相比2019年提升3个百分点，预计受新基建等政策影响，IaaS市场会持续攀高;公有云PaaS市场规模为104.8亿元，占比相比2019年提升1个百分点，在企业数字化转型需求的拉动下，未来几年企业对数据库、中间件、微服务等PaaS服务的需求将持续增长，预计仍将保持较高的增速;公有云SaaS市场规模达到261.9亿元，比2019年增长了14.47%，增速稍有减缓。

—— 以上数据参考前瞻产业研究院《中国云计算产业发展前景预测与投资战略规划分析报告》

仅凭聊天频率 这个算法就能辨别谁是潜在网络违法者

行业趋势

1、全球调研：AI和机器学习、云计算及5G将成为最重要的技术

近日，IEEE(电气电子工程师学会)发布了《IEEE全球调研： 科技 在2022年及未来的影响》。根据本次调研结果显示，人工智能和机器学习、云计算及5G技术将成为影响2022年最重要的技术，而制造业、金融服务业及医疗保健行业将会成为2022年最受益于 科技 发展的行业。报告显示，在2021年得以快速发展及广泛应用的人工智能和机器学习(21%)、云计算(20%)和5G(17%)三项技术，也将在2022年持续对人们的工作与生活发挥重要影响。对此，全球受访者认为，远程医疗(24%)、远程教育(20%)、通讯(15%)、 娱乐 体育 和直播活动(14%)等行业在2022年会有更大的发展空间。

通信

2、我国建成全球规模*、技术*进5G独立组网网络

3、中国移动获证监会核发IPO批文 即将准备启动发行事宜

日前，12月13日，中国移动获证监会核发IPO批文，即将准备启动发行事宜。根据招股说明书，本次发行募集资金将围绕“新基建、新要素、新动能”，投入“5G精品网络建设项目”“云资源新型基础设施建设项目”“千兆智家建设项目”“智慧中台建设项目”和“新一代信息技术研发及数智生态建设项目”。公开资料显示，中国移动立足世界*信息服务 科技 创新公司的目标定位，全力推进新基建、融合新要素、激发新动能，坚定不移践行做网络强国、数字中国、智慧 社会 建设主力军的职责使命，努力打造党和国家可依靠、可信赖的网信事业“大国重器”。依靠稳健、积极、可持续的业绩和财务表现，中国移动长期致力于为投资者创造丰厚投资回报和更大的股东价值，可观的分红收益也进一步推升中国移动的投资价值。

定位

4、苹果正式发布安卓版 AirTag“追踪器检测”App

苹果近期发布了*安卓软件，可用于查找 AirTag 蓝牙防丢器。在今年年初推出了 AirTag后，有人质疑这款产品很可能被不法分子用于跟踪某人，只要悄悄将它放进别人包里或车里即可。在收到这些反馈后，苹果公司发布了一些针对自己产品的软件更新，以警告人们是否携带未知的 AirTag。另外，当时他们会为 Android 用户提供一个应用来定位 AirTag——Tracker Detect”。 根据 Apple 在 Google Play 商店上的开发者页面，该应用于几天前发布，大小为 19MB，需要提供位置以及与蓝牙设备配对权限才能正常工作。目前，应该说“Tracker Detect”应用功能还很简单，就是个扫描程序，用户只能进行主动扫描设备。而不能主动发现这款设备就在身边。

支付

5、给衣服“贴上”NFC：挥下袖子就能安全支付

最近加州大学一项研究通过把先进的磁性超材料集成到日常衣物上，成功让穿戴者与附近的 NFC 设备实现数字交互。并且，相比传统的 NFC 功能只能在 10cm 之内生效，这样的衣服在 1.2 米之内都有信号。本次研究人员的出发点是在人身上建立全身的智能连接，所以还需在不同地方布置无线传感器进行信号收集和传输，形成磁感应网络。受现代低成本乙烯基服装生产的启发，这种磁感应元件无需复杂的缝纫技术以及导线连接，加上材料本身的成本也不高，通过热压就可以直接“贴”到现成的衣服上。不过缺点也有，比如目前该材料只可在冷水中“存活”20 分钟，要想经住日常衣服的洗涤频率，还需要开发更加耐用的磁感应材料。

交通

6、国内电动 汽车 创业又一造车新势力

据媒体报道，新能源 汽车 品牌“牛创新能源 科技 （NIUTRON）”将于12月15日正式发布。其品牌创始人为李一男，他还曾是小牛电动车的创始人。李一男造车前前后后已经传了3年，据悉，小牛设计副总裁刘传凯已加入团队。目前，牛创新能源研发团队有近1000人。有消息称 ，牛创新能源已经落地常州。据相关人士透露，牛创新能源已收购江苏金坛大乘 汽车 科技 产业园，在厂区外之外，“NIUTRON”的logo也十分显眼。而此产业园与理想 汽车 常州生产基地仅40多公里，离北汽新能源常州工厂和小牛电动车常州基地都仅有30多公里。但是，牛创新能源相关负责人告诉媒体，其公司和小牛电动没有直接关系。

7、中汽协：新能源 汽车 市场已经由政策驱动转向市场拉动

据中国 汽车 工业协会统计分析，2021 年 11 月， 汽车 产销同比继续下降，虽然下行压力较大，但是行业仍然不乏亮点。一是新能源 汽车 市场需求依旧旺盛，产销继续创新高，累计产量已超过 300 万辆，销量接近 300 万辆，1-11月累计销量渗透率提升至 12.7%，目前，消费者对于新能源 汽车 接受度越来越高，新能源 汽车 市场已经由政策驱动转向市场拉动；二是本月 汽车 出口同比也继续保持高速增长；三是中国品牌乘用车份额同比连续 8 个月保持增长。 IT之家了解到，2021 年 11 月，新能源 汽车 市场表现依然出色，产销量再创 历史 新高，分别达到 45.7 万辆和 45.0 万辆，环比增长 15.1% 和 17.3%，同比增长 1.3 倍和 1.2 倍。2021 年 1-11 月，新能源 汽车 产销分别达到 302.3 万辆和 299.0 万辆，同比增长均为 1.7 倍。

虚拟货币

8、浙江“虚拟货币挖矿”专项整治

据中国纪检监察报，浙江省纪委监委、省委网信办等部门近期组成联合检查组，采取不提前通知、不打招呼、不听汇报、直查机房、循线倒查“矿机”等方式，突击抽查了全省 7 个地区 20 家国有单位的 36 个 IP 地址，严肃查纠了一批利用公共资源参与虚拟货币“挖矿”与交易的违规违纪行为。此外，浙江全省涉嫌利用公共资源“挖矿”的 78 家单位开展自查自纠，查明情况作出处置，举一反三开展党纪法规教育。国有单位排查个人电脑、服务器等终端 500 余台，查封“矿机”68 台、单机 260 余台，查实涉及比特币、以太币、莱特币、门罗币、喜鹊币等 12 种虚拟货币。今年以来，多部门联合开展全面全链条围剿虚拟货币“挖矿”行为，人民银行会同有关部门印发了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。

元宇宙

9、中国首位超写实虚拟偶像签约华纳

*位超写实虚拟偶像——哈酱签约华纳，成为华纳首位虚拟音乐艺术家，还被称为「元宇宙虚拟艺术家」。她发布了首支个人出道单曲《MISS WHO》，其音乐创作来自*头部唱片公司华纳音乐， 科技 支持来自微软的智能合成声音定制技术。微软选择哈酱也是因为在 AI 技术不断演进的当代，机器说话能力已经从最初的冰冷吐词，开始能够说学逗唱。对于微软、华纳、哈酱而言，这都是一次互补和三赢。目前阶段盈利虚拟偶像还比较难，但潜力很大，不断会有商业机会，虚拟偶像仍在发展的初级阶段。

AI

10、麻省理工研发全新AI视觉系统

近日，麻省理工学院（MIT）的研究人员开发了一个框架，可以帮助机器像人类一样看世界。他们用于分析场景的新人工智能系统学习仅从几张图像中感知真实世界的对象，并根据这些学习到的对象感知场景。研究人员使用概率编程构建了这个框架，这是一种人工智能方法，能够让系统对检测到的物体与输入数据进行交叉检查，以查看摄像机记录的图像是否与任何候选场景可能匹配。研究人员指出，除了提高自动驾驶 汽车 的安全性外，这项工作还可以提高计算机感知系统的性能。未来，研究人员希望进一步推动该系统，使其能够从单个图像或电影中的单个帧中了解对象，然后能够在不同场景中稳健地检测该对象。他们还想 探索 使用3DP3为神经网络收集训练数据。

网络安全

11、仅凭聊天频率 这个算法就能辨别谁是潜在网络违法者

近日，日本德岛大学的计算机研究者联合日本大型网络公司代理商Cyber Agent在《人类行为计算》上发表论文，他们用机器学习的方法，分析了Cyber Agent旗下*社交类 游戏 的使用数据，并且在不监测聊天内容的情况下，仅基于聊天次数、聊天对象、聊天时间等基本信息，就能较为*地识别出潜在网络违法者，并预测出违法行为的大概时间。研究者组合多种神经网络模型和算法，搭建了预测违法事件的人工智能。性能测试结果显示， AI能根据用户数据，较为准确地预测未来的违法者和受害者账户。输入用户两个月内聊天的时间、频率、对象，AI对接下来两个月内违法账户的预测准确率可以达到84.85%，对受害者账户的预测准确度也接近85%。

传感器

12、未来三星Galaxy Buds将配生物识别传感器

根据最近公布的一项专利，三星正在考虑为未来的 Galaxy Buds 配备生物识别传感器，用于医疗保健目的。今年 6 月，三星电子向世界知识产权局（WIPO）申请了一项“用于获取生物识别数据的音频输出设备及操作方法”的专利。这份 47 页的文件于 2021 年 12 月 9 日获批，详细描述了三星希望为其蓝牙耳塞配备多个生物识别传感器的方式和原因。通过为耳机配备生物识别传感器，可以检测到有关用户 健康 状态的信息。传感器被放置在耳塞的*，以便在佩戴耳塞时处于用户的耳道内。这样可以实现*的测量。生物识别传感器使用户能够获得各种 健康 信息。 此外，获得专利的三星Galaxy Buds配备了一个"佩戴检测传感器"，可以检测耳机是否被佩戴。这意味着生物识别传感器只有在正确连接到耳朵上时才会进行测量。三星是否真的打算为其未来的蓝牙耳塞提供生物识别传感器，目前尚不清楚。这当然不是不可想象的。

阿里云的发展综述

2009年9月10日，阿里巴巴十周年庆典上，阿里巴巴云计算团队以独立身份出现，命名为“阿里云”的子公司正式成立。

从2010年开始，阿里云正式对外提供云计算商业服务，希望能够帮助更多的中小企业、金融、科研机构、政府部门，实现计算资源的“互联网化”。

针对不同行业的特点，阿里云提供了政务、游戏、金融、电商、移动、医疗、多媒体、物联网、O2O等行业解决方案。其中，金融云是为金融行业量身定制的云计算服务，具备低成本、高弹性、高可用、安全合规的特性，帮助金融客户实现从传统IT向云计算的转型，助力金融客户业务创新。

电商云又名“聚石塔”，其价值在于把“电商”和“云”的价值结合，基于阿里云强大的云计算产品技术，结合淘宝开放平台的电商数据及服务，为电子商务生态中的服务商、商家提供安全、弹性、高效、稳定的基础运行环境。

2013年8月，阿里云成为世界上第一个对外提供5K云计算服务能力的公司。飞天5K单点服务器集群，拥有超过10万核计算的能力、100PB存储空间，可处理15万并发任务数，承载亿级别文件数目。

2014年7月，阿里云计算最重要的产品ODPS，正式开放商用。ODPS可在6小时内处理100PB数据。通过ODPS在线服务，小型公司花几百元即可分析海量数据。

2014年8月，阿里云发布“云合计划”，希望能够与合作伙伴一起构建适应DT（data technology）时代的云生态体系。阿里云在这个生态圈里的定位非常清楚——生态圈的*层，提供云计算的基础服务，如弹性计算，存储服务，大规模计算等。

2014年11月，运行在阿里云计算上的“中国药品电子监管网”，正式通过国家信息安全等级保护三级测评。这是全国首例部署在“云端”的部委级应用系统。

2014年12月，阿里云抵御了全球互联网史上*DDoS的攻击。攻击时间长达14个小时，攻击峰值流量达到每秒453.8Gb。

2015年，阿里云加快了全球化步伐，陆续启用新加坡数据中心、美国硅谷两个大型数据中心、扩建香港数据中心。5月，迪拜领军企业Meraas控股集团和阿里云正式签署合作协议，合资成立全新的技术型企业，为中东、北非地区的企业以及政府机构提供服务。 6月，阿里云启动全球合作伙伴计划（MAP），在世界范围内寻找*的合作伙伴，一同构建适应DT时代的云生态体系。英特尔、新加坡电信，迪拜Meraas控股集团等首批加入。 11月，阿里云完成香港数据中心的规模扩大，正式启用该数据中心第二个可用区（Availability Zone）。此外，阿里云国际站也同步上线。截止11月阿里云在杭州、北京、青岛、深圳、上海、千岛湖、香港、新加坡、硅谷9个地域设有数据中心，未来还会在日本、欧洲、中东等地设立新的数据中心。

2015年7月29日，阿里巴巴集团宣布对阿里云战略增资60亿，用于国际业务拓展，云计算、大数据领域基础和技术的研发，以及DT生态体系的建设。阿里巴巴集团CEO张勇表示，“阿里巴巴集团对云计算的投入放在*战略优先级”；同一天，阿里巴巴集团与用友网络科技股份有限公司在北京签署全面战略合作协议。

阿里巴巴集团发布2015年财报显示，阿里云保持着高增长，前三个季度分别获得了82%、106%、128%的增速，超越亚马逊和微软的云计算业务增速，成为全球增速最快的云计算服务商。

2015年云计算在成为各个领域基础设施的同时，计算的力量被进一步发挥，数据成为新的能源。4月，中石化与阿里云共同宣布展开技术合作，借助云计算和大数据，部分传统石油化工业务将进行升级，新的商业服务模式将会展开；5月，华夏保险决定采用云和分布式技术重构其电商业务系统，新的电商系统将基于阿里金融云进行建设，华夏保险成为国内首家将关键业务部署到公共云平台的人寿保险机构。7月，阿里云宣布联合中科院成立全新的实验室，共同开展在量子信息科学领域的前瞻性研究，研制量子计算机。 10月，阿里云与英特尔、华大基因合作，共建中国乃至亚太地区首个定位*医疗应用云平台，促进*医疗的发展。

2015年10月，阿里云2015杭州云栖大会吸引了全球2万多名开发者参加，阿里云及其合作伙伴在大会上展示了量子计算、人工智能等前沿科技，同时发布15款新品。同时，阿里云新的品牌口号——为了无法计算的价值曝光。

2015年天猫双11，阿里云用技术支撑912亿交易额，每秒交易创建峰值达14万笔。全球*规模混合云架构、全球首个核心交易系统上云、1000公里外交易支付“异地多活”、全球首个金融级数据库OceanBase等*的技术，通过阿里云向外输出。

大数据时代，云计算成为了经济社会发展的基础设施。政府成为了云计算最为积极的实践者之一。目前，全国引入阿里云计算的省份和直辖市包括：海南、浙江、贵州、广西、河南、河北、宁夏、新疆、甘肃、广东、吉林、天津、云南、福建、上海等。

各地政府希望借助云计算推动电子政务、政府网络采购、交通、医疗、旅游、商圈服务等政府公共服务的电商化、无线化、智慧化应用，同时推动传统工业、金融业、服务业的转型升级，催生带动一批本地创新创业企业发展。浙江省水利厅将台风路径实时发布系统搬上阿里云，以应对台风天突增的上百倍访问量； 2014年5月，中国气象局与阿里云达成合作，共同挖掘气象大数据的价值；2015年5月，中国交通通信信息中心研发、运营的宝船网2.0系统与阿里云合作，让公众可以查询全球超过30万艘船舶的实时位置和历史轨迹。

截至2014年6月,阿里云服务的政府、企业客户超过140万。涵盖电子商务、数字娱乐、金融服务、医疗健康、气象、政府管理等多个领域。

云计算未来几年的发展怎么样？

2021年我国云计算市场规模超3100亿元

在我国，云计算市场从最初的十几亿增长至目前的千亿规模，行业发展迅速。据中国信息通信研究院披露的数据显示，2017-2019年期间，我国云计算行业的市场规模增速均在30%以上，呈高速增长态势。2020年，我国经济稳步回升，云计算市场呈爆发式增长，云计算整体市场规模达2091亿元，增速56.7%。2021年中国云计算市场规模达到3102亿元，增速48.4%。

公有云占比接近60%

从细分市场来看，公有云市场占比逐年提升，2021年我国公有云市场占比*，达59.7%。

我国IaaS市场最为成熟

从公有云细分市场来看，与全球发展现状不同的是，目前，我国云计算以IaaS(基础设施即服务)市场的发展最成熟。2020年，我国公有云IaaS市场规模达到895亿元，占公有云市场规模比重达70.09%，受新基建等政策影响，IaaS市场持续攀高。同时，参考全球云计算市场发展现状，我国SaaS(软件即服务)市场将有极大的发展潜力，2020年，公有云SaaS市场规模达279亿元，占比21.85%。2021年，我国公有云SaaS市场规模占比22.82%，IaaS占比62.14%。

阿里云市场份额*

中国云计算产业各领域主要领先厂商主要如下：

从厂商市场份额来看，据中国信息通信研究院调查统计，阿里云、天翼云、腾讯云占据公有云IaaS市场份额前三，华为云、光环新网(排名不分先后)处于第二集团;阿里云、腾讯云、百度云、华为云位于公有云PaaS市场前列。

注：截至2022年6月，中国信通院尚未发布2021年数据。

—— 更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国云计算产业发展前景预测与投资战略规划分析报告》

互联网金融给传统金融服务业带来哪些挑战

　与银行相比互联网金融的优势

主要采取线上操作，交易成本低。尽管目前还没有互联网金融公司与商业银行管理费用的比较数据，但根据普华永道的调查，美国银行业一笔交易通过网点完成的平均成本为4美元，通过手机银行的平均成本为0.19美元，通过网银的成本为0.09美元，即网点的交易成本是网银的40倍。由于互联网金融公司的主要交易是通过网络完成的，基本上没有物理网点，也不需要队伍庞大的营销人员，加之流程相对简单，而商业银行通常都有众多的物理网点、有众多的前台营销人员、中后台管理人员，因此互联网金融公司的管理成本相对传统商业银行具有一定优势。

几乎不受金融监管，存在制度套利。互联网P2P公司的业务模式主要分为互联网金融服务（网络基金、保险（放心保）销售和融资）和金融的互联网居间服务两类，其中互联网金融的融资服务实际上在履行传统商业银行的融资功能，即实现储蓄投资功能的转换。目前商业银行的存款负债业务接受严格的监管，存款需要向央行上缴约20%的存款准备金，贷款余额需要接受75%的存贷比限制。更重要的是，商业银行需要满足8%的*资本充足率的要求。另外，银行还要接受监管机构对其流动性、合规性、反洗钱等方面的定期、不定期的检查。而互联网金融P2P公司却可以不受这些监管规则的约束，尤其是可以不受资本充足率这一杠杆倍数的限制，这使得P2P公司的贷款业务扩张不受资本的约束，可以实现快速的扩张。简言之，P2P公司相对银行通过监管套利实现较快增长。

运用互联网先进技术，在信息获取方面具有一定优势。传统商业银行在信用风险评级时提供的利润、现金流等财务数据，即银行信息主要依赖贷款申请人提供和调查人员的搜集，而互联网金融P2P公司则通过社交网络（像Facebook）、电商平台、搜索引擎、云计算等互联网平台或技术获取客户信息流、资金流、物流等信息，然后运用数据挖掘、模型分析等技术手段，对借款人的还款意愿及还款能力进行准确评估。因此，互联网金融公司相对传统商业银行，可以更好地解决小微金融客户的信息不对称，更准确地识别和评估客户风险，实现科学地资产定价和风险管理。

与银行相比互联网金融P2P公司的劣势

资产负债规模相对较小。无论是全球还是国内，无论是单个互联网金融P2P公司，还是互联网金融整体，从信贷规模、负债规模等都无法与传统商业银行同日而语。资料显示，国内互联网金融公司中*影响的阿里金融，其小微贷款余额约200亿元，吸储产品余额宝余额约500亿元，而2013年三季度工行贷款总额为9.6万亿元，存款总额为14.7万亿元，分别是阿里金融的480倍和294倍。《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》的数据显示，2012年末，P2P贷款服务平台超过200家，可统计的P2P平台线上线下借贷规模在500亿～600亿元之间，而2013年10月银行业贷款余额为70.8万亿元，可见短期内互联网金融贷款规模和传统银行远不是一个量级。

融资渠道少，经营风险高。传统商业银行，尤其是上市银行可运用众多融资方式，包括发行股票、债券、同业拆借、央行贷款、发行理财产品、吸收存款、转让贷款等，但互联网金融公司除了通过高收益金融产品（余额宝）吸引存款之外，其他融资渠道较少，因而，互联网金融公司面临着巨大的流动性风险。另外，中国缺乏成熟的个人征信体系和类似Facebook那样的实名社交网站，这导致中国互联网金融公司贷款面临更高的违约风险，致使互联网金融公司面临较高的信用风险。据“网贷之家”统计，2013年1至11月，出现危机或关停的网贷公司有49家，一些公司老板甚至已“携款跑路”。

信息披露不充分，资本杠杆倍数过高。由于互联网金融P2P公司不受银监会、央行和证监会等机构的监管，没有披露类似银行的存贷比、存款准备金率、资本充足率、拨备覆盖率、不良率等指标，甚至没有披露基本的财务报表，因而投资者（借款人）对互联网金融公司的风险难以判断，而且当互联网金融公司违约或破产时投资者的损失得不到补偿。另外，互联网金融公司用来缓冲贷款损失的自有资本明显不足。数据显示，2012年互联网金融公司“温州贷”、“人人聚财”注册资金均为500万元，“人人贷”、“拍拍贷”、“中宝投资”的注册资金均为100万元，而它们在2012年的交易额分别达到20.7亿元、8.5亿元、3.97亿元、3.4亿元、13.45亿元，如果以银行的标准计算这些互联网金融公司的资本充足率，估计不会超过3%，这使得互联网金融公司的资本杠杆倍数超过30倍，与破产之前的雷曼相当。

对银行业的启示

1、大力发展网络银行、手机银行等电子银行渠道，降低传统银行的经营成本。

2、充分运用社交网络、大数据、云计算、搜索引擎、电商交易数据和数据挖掘等计算机、互联网技术对小微金融客户进行信用评级和贷款定价。利率市场化和金融脱媒已势不可挡，中国银行过度依赖利差收入的盈利模式面临挑战。大力发展银行具有定价优势的小微金融已成银行业的共识，但由于小微企业并没有可信的财务报表数据，运用传统的方式并不能获取所需的财务信息。银行业可以借鉴互联网金融公司处理信息的经验，运用社交网络（例如Lending Club与Facebook合作）、云计算、搜索引擎、电商交易数据等互联网、计算机技术或平台，运用数据挖掘、模型分析等技术手段，对小微客户的还款意愿及还款能力进行准确评估，从而有效控制信贷风险，并实现交叉销售。

3、借鉴互联网金融P2P公司经验，发展节省资本的P2P撮合业务。由于中国银行业资产规模保持快速增长，而资本补充受到多种因素的制约，因而银行业发展面临资本充足率的约束。目前银监会对大型银行和中小银行的资本充足率要求分别为11.50%和10.50%，部分股份制银行和城商行勉强达到规定的资本充足率要求，因此，调整资产和业务结构，大力发展低资本消耗业务是银行业的必然选择。建议物理网点不具优势的中小型银行通过建立P2P平台（可借鉴招商银行(行情,问诊)的小企业e家投融资平台），在监管政策许可的情形下，适度发展针对小微企业、零售客户的P2P投融资撮合业务，增加银行的中间业务收入，减轻补充资本的压力。

云计算发展趋势怎么样

行业主要上市公司：阿里巴巴-SW(09988);腾讯控股(00700);百度集团-SW(09888);紫光股份(000938);用友网络(600588);中国电信(601728);中国移动(600941);中兴通讯(000063);浪潮信息(000977);中科曙光(603019);神州数码(000034);证通电子(002197);东方国信(300166);光环新网(300383);卓易信息(688258);华胜天成(600410);首都在线(300846);品高股份(688227);天融信(002212);深信服(300454)等。

本文核心数据：云计算代表性企业投融资规模等

云计算行业全景图：云计算产业链企业竞争激烈

从产业结构来看，我国目前云计算产业链结构完备，上游为核心硬件(芯片、内存等)、IT基础设备(服务器、存储设备、网络设备等)，中游为IaaS、PaaS、SaaS运营，下游为各类使用云的企业或组织。

云计算产业链的核心是云服务厂商，海内外主要的厂商有亚马逊、微软、谷歌、Facebook、苹果、阿里、腾讯等互联网转型企业，提供弹性计算、网络、存储、应用等服务。互联网数据中心(IDC)厂商为之提供基础的机房、设备、水电等资源。基础设备提供商将服务器、路由器、交换机等设备出售给IDC厂商或直接出售给云服务商，其中服务器是基础网络的核心构成，大约占到硬件成本的60%-70%。CPU、BMC、GPU、内存接口芯片、交换机芯片等是基础设备的重要构成。光模块是实现数据通信的重要光学器件，广泛用于数据中心，光芯片是其中的核心硬件。云计算产业最终服务于互联网、政府、金融等广大传统行业与个人用户。

云计算产业链区域热力地图：北京企业数量最多

根据中国企业数据库企查猫，云计算企业集中在北京市。由于云计算是各地重点发展的产业，因此全国范围来看企业数量大部分上千家。除北京以外，广东省企业数量超3.5万家，其次是浙江省19457家，从注册企业区域集中度看，东部沿海省份企业注册数量集中度较高。

云计算产业代表性企业*投资动向

云计算产业代表性企业的投资动向主要包括收购公司拓展业务、新设立子公司、进行云计算业务的项目拓展等方式。云计算产业代表性企业投资动向如下：

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国云计算产业发展前景预测与投资战略规划分析报告》。

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