金融投资服务业发展前景（投资金融行业前景如何）

金融行业有哪些前景？

金融简单来说，就是资金融通，广义上讲只要与钱有关的领域，都可称为金融，如果根据行业区分，则分为银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业等。

金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。它具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。

金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。

金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，垄断性一方面是指金融业是 *** 严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构。

金融行业的前景

金融行业的前景是非常不错的，国家经济建设，金融行业势必发展的很好，未来金融的发展面向国际，与科技相结合。

金融融资工作经验是此类人才的就业本钱，尤其是具有跨国公司融资工作经验并熟悉大型金融机构的融资业务，有较强团队管理和外语交流能力的从业者更是俏中之俏。

金融专业，确实是当今的热门专业，高考生报考金融的很多，以至于很多学校的金融专业的高考录取线大大高于其他专业；考研金融也很热，跨考金融专业研究生的很多，各种本科专业背景的人都有，特别是工科的人很多。

金融专业通常就业于金融行业，主要包括银行、券商、基金、保险、信托、资产管理、金融租赁等分支行业。由于金融业属于服务业，轻资产行业，而服务业是后工业时代经济的主体和重心，因此，金融业也会大有发展。

金融市场的发展趋势

金融行业 银行业

金融行业的发展现状和发展趋势

在全球化经济环境下，金融业日益受到国际形势的影响。中国金融业正逐步向世界开放，外资金融机构进入中国与中资银行展开竞争。国有金融机构也在向国际化发展。国内金融机构的业务骨干已成为外资金融机构猎取的首要目标。

金融行业的就业现状和就业趋势

目前金融业对本科毕业生的需求有所下降．对研究生的需求有所上升，大量法律、计算机信息专业的毕业生被引入金融业。金融行业所需要的人才也越来越向综合型发展。

金融行业青睐的人才专业方向包括：数量分析、保险精算、公司财务、证券投资、风险管理与控制、金融工程等。

该行业在主要分布城市的特点

·北京 金融业在北京经济发展中的地位日益提高。2007年北京金融业增加值同比增长5．4％．占全市国民生产总值的13％。金融业已成为首都经济的支柱产业。

·上海 金融业是上海最重要的支柱产业之一．基本确立了国内金融中心的地位，是国内金融市场体系最完善的地区。上海正在向国际金融中心的目标迈出坚实的步伐。

·深圳 金融机构众多，已经形成完整的金融产业链。靠近香港是深圳金融服务业发展中最大的优势，深圳和香港的金融业融合步伐将在未来10—20年里大大加快。

银行业的发展现状和发展趋势

国际金融机构正在积极抢占亚太市场．竞争日益加剧．银行纷纷扩展各自的市场份额。目前．国有商业银行主要业务集中在传统的存、贷、汇等银行业务和外汇业务等方面．金融新品种市场很大。银行业的发展将扩大对信息技术和风险防范技术的投入，并更加重视资本管理和风险控制；银行业的在线平台将进一步扩大。

银行业的就业现状和就业趋势

进入银行需要从基层做起，进行内部轮岗和转岗。商业银行青睐有一定从业经验、专业背景为经营管理、国际金融、货币政策等方向的人才外资银行应届生招聘量大．都强调外语要求。

关键岗位、薪酬及职业发展路径

·信贷员 年薪20万元起

柜员一复核员一信贷分析员一信贷审核员一高级信贷员一公司业务信

贷部门经理一支行副行长一支行行长一分行公司业务部副总经理一分

行公司业务部总经理一分行副行长一分行行长

·风险管理 年薪20万元起

信贷分析一信贷审批一风险管控一风险控制经理一风险管理控制部总

经理

·资金管理 年薪25万元起

交易员一资金部经理助理一资金部经理一资金部总经理

·交易员 年薪25万元起

交易员一高级交易员一资金部经理一资金部总经理

中国金融服务业的未来发展？融资租赁行业的行业前景？

前段时间和很多家融资租赁公司打交道，大概了解了一下里面的情况，就我知道的简单说一下：

发展现状：

1、发展速度快：几乎每几天就有一家新融资租赁公司注册成立，整体规模成爆发式增长，可以说整体行业非常火爆。就像楼主说的，已注册的已经有660多家，金融租赁公司已经有22家（邦银金融租赁前几天刚刚把材料报到银监会了，再有几个月就开业了。）各家公司在不停的增资，信达金融租赁几乎每年增一次。所有融资租赁公司都在争抢这个庞大的市场，客户经理的任务是冲规模。

2、人均创利高：融资租赁公司几乎成为人均创利最高的行业，金融租赁公司普遍人均创造六七百万的利润。

3、监管缺失：内资由工商总局批，外资由商务部批，金融租赁由银监会批。监管部门过多反而对整体融资行业缺乏有效监管。这两天税务总局也出来捣乱，想从这个高利润的行业里分一点税出来，回租业务的本金部分也要收增值税，目前整个行业都在讨论营改增对回租业务的影响。多头监管导致租赁行业发展混乱。

4、行业有些混乱：所有人都看到了这个行业的快速发展，有钱的都想来分一杯羹，懂不懂的都来凑热闹。搞拆迁的、私企大老板、挖煤的，都来搞融资租赁公司，他们把这个行业看成了民营资本进入金融业的好机会。

未来预测：

1、外资融资租赁公司门槛会提高：很多外资融资租赁公司钻政策空子在境外股东都是壳公司，违反了商务部引进外资的初衷，未来这种现象会受到约束。

2、行业火爆程度会减弱，行业会洗牌。国家放纵融资租赁行业快速发展其实是为了支持实体经济的发展。但很多公司打着租赁的幌子去做通道、 *** 融资平台甚至房地产，违反上面的意思。未来会从监管上限制那些并未支持实体经济的业务，一部分投机的租赁公司会因此受影响。

3、做的专的发展好，做得杂的不好过：我个人仍然认为虽然是融资租赁，但项目的风险基本等同于承租人自身信用授信，对融资租赁公司的风险控制能力要求很高。如果选择专一做一个方向，对行业更了解，风控水平也会更高，会更具竞争力。

中国金融行业未来的市场前景和趋势

一、中国金融服务业发展现状

近年来，随着金融改革开放的不断深化，我国金融业面临的市场环境有了很大的改善，特别是1997年东南亚金融危机以来，各级 *** 都把金融安全和稳健发展放在了非常重要的位置，采取多项管理措施，加强自身建设，防范金融风险，取得了很大进展。但是加入WTO后，外国金融机构进入中国市场，我国金融业各部门的压力仍将非常大，发展现状不容乐观。下面我们将分别谈谈我国银行业（主要是商业银行）、保险业和证券业的发展现状。

（一） 银行业

目前我国商业银行市场基本上是由四大国有商业银行所瓜分，行业垄断程度相当高，其业务主要集中在传统的存、贷、汇银行业务和外汇业务等，很少经营或不经营全部的投资银行业务，如金融租赁业务、保险业务、信托业务、财产顾问和咨询业务和旅游广告业务等。这些业务范围的限制，影响了我国国有商业银行的盈利能力和金融工具创新能力，资本金严重不足，贷款能力出现内生性约束。由于国有银行效益不佳，消化自身不良资产的压力很大,也无力用经营利润补充基金。因此，不良资产日益积累，致使部分国有银行资产充足率根本达不到巴塞尔协议规定的8%的要求。由于商业银行盈利能力不强，资产运用效率不高，存在大量的坏帐和呆帐。这些都将使国有商业银行在与外资银行的竞争中处于不利的地位。

（二）保险业

二十年多来，中国保险业以年均39.6%的增长速度迅猛发展，实现第一个保费收入达500亿元用了15 年的时间，而实现第二个500亿元仅用了3年时间（见图1-1、图1-2）。到2000年底，保费收入达1595.9亿元。同时保险市场主体日趋多元化，目前，全国共有保险公司40家，一个以国有保险公司和股份制保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的保险市场格局已初步形成。但中国保险业目前还存在一系列问题，如保险公司实力

差，资金运用渠道少（保险业收入仍以保费盈余为主），效率和经营技术不高，服务水平不能适应竞争等。因此，一旦当我国保险公司与外国保险机构真正展开竞争，保险业将面临很大冲击。

图1 1989—2000年我国保费收入趋势图

图2 1989—2000年我国保费收入增幅趋势图

（三）证券业

我国证券业起步于八十年代，在1990、1991年沪深证券交易所成立后，经过曲折的历程，取得了长足的发展。首先是融资能力的增强，我国证券市场融资额从1994年的99.78亿元，增长到2001年的1192.22亿元，占间接融资（银行贷款）的11.45%；其次，随着证券市场规模持续增长，股票交易额也持续增长，1993年的股票交易额为3627.2亿元，2000年股票交易额达到高峰，为60826.6亿元，增长了16.7倍。2001年我国上市公司数量已经达到了1154家，投资者帐户为6639 .68万户。上述数据表明，我国证券市场经过10年的快速发展，已经初具规模。但由于我国证券业是在一定的保护下发展起来的，并没有与国际市场完全接轨，因此其要进一步发展，仍存在一些问题：

首先，国内证券机构业务范围狭窄，品种单一，结构趋同。业务范围仅限于国内的承销、经纪和自营三大传统业务，企业财务顾问业务等虽然也有，但是大多是争取承销项目的辅助手段，提供的产品和服务具有很大的雷同，对金融创新的重要性仍然没有充分的认识。

其次，融资渠道不畅，上市证券公司不多。渠道有三个方面：同业拆借、国债回购和增资扩股，且融资偏重短期资金融通，缺乏券商发展急需的长期资金融资渠道。

第三，资本运作效率差。

第四，券商的资产管理业务混乱。

第五，证券经纪业务收益下降。

这些都表明，只有二十余年成长历史的新中国证券业同经历过百余年资本市场锤炼并且实力雄厚的国外证券公司同场竞技，将面临巨大的现实压力。

二、中外金融服务业发展比较

2001年11月，中国终于迈进了WTO的大门，中外金融机构同台竞技将成为必然趋势，我国金融业要在这一场新的角逐中占有一席之位，必须通过比较分析彼此的优势和劣势，判断自身所处的生存环境，最终提出自己的战略方案。

（一） 银行业

1．经营规模比较

衡量一家综合性商业银行的经营规模，主要有总资产、一级资本、分支机构数量、跨国经营情况等子指标。

表1 中外商业银行经营规模比较（1999年度） 单位：亿美元

总资产

一级资本

分行机构数量

跨国经营情况

工商银行

4275．46

219．19

国内分支机构众多

跨国经营处于初级阶段

农业银行

2442．93

162．66

国内分支机构众多

跨国经营处于初级阶段

建设银行

2658．45

131．96

国内分支机构众多

跨国经营处于初级阶段

中国银行

3162．14

152．70

全球性机构布局

全球性银行

花旗银行

7169．37

476．99

全球性机构布局

全球性银行

美洲银行

6325．74

381．76

全球性机构布局

全球性银行

德意志银行

8437．61

174．18

全球性机构布局

全球性银行

巴克莱银行

3988．25

140．55

全球性机构布局

全球性银行

资料来源：张仿龙、阮班鹰：《中外商业银行盈利比较及入世对策》，《现代商业银行导刊》2001年第一期；孔永、马耕之《世界30家银行资产负债及财务状况概览》，中国经济出版社1996年版。

从表1可以看出，就总资产和一级资本来源来说，我国四大国有商业银行与国际跨国商业银行相比并不逊色，已经进入世界大银行行列。但从分支机构数量及跨国经营情况看，除中国银行具有众多海内外分支机构并已初具全球性银行的某些特征之外，其余三家国有商业银行尽管分支机构总量很多，但跨国经营都还刚刚开始。因此，从经营规模指标分析，我国国有商业银行与外国综合性大银行的最大差距表现在全球性分支机构布局缺陷和跨国经营滞后等方面。

2．业务功能比较

我国国有商业银行与外资银行在业务功能上的差异主要表现在管理当局对混业经营和分业经营的限制（见表2）。英国、日本和美国已分别于1986年、1992年和1999年修改了相关法律，最后从法律上废除了混业经营的障碍。而我国《商业银行法》严格禁止商业银行从事证券投资等非银行业务。

表2 中外商业银行业务比较

商业银行业务

投资银行业务

保险业务

当局立法限制

工商银行

存贷汇等业务功能齐全

工商东亚

无

分业经营

农业银行

存贷汇等业务功能齐全

无

无

分业经营

建设银行

存贷汇等业务功能齐全

中金公司

无

分业经营

中国银行

存贷汇等业务功能齐全

中银国际

无

分业经营

花旗银行

存贷汇等业务功能齐全

全面开办投资银行业务

有

1999年取消限制

德意志银行

存贷汇等业务功能齐全

全能银行

有

全面混业经营

巴克莱银行

存贷汇等业务功能齐全

全面开办投资银行业务

有

1992年取消限制

近年来，工商银行、建设银行和中国银行已经开始绕过法律限制，通过到境内外收购、合资设立投资银行机构，开展了投资银行业务并取得了显著的成绩。但国内分支机构尚不能从事证券一、二级市场业务。因此，业务功能综合化、全能化是形成外资商业银行强大竞争力的重要因素。

3．金融创新比较

金融创新包括体制创新、机制创新和业务创新三大方面。由于外资大银行身处市场经济国家，不存在体制创新和机制创新的问题，因此，金融创新的比较仅限于业务创新。

从表3可以看出，我国国有商业银行业务创新仅限于传统的存贷汇业务，大部分业务创新还是借鉴国外商业银行60—80年代的产品，而市场化程度高、科技含量高的品种，如期货、期权、利率调换、消费贷款证券化、衍生金融产品交易等在我国都还未开办。由此可见，我国国有商业银行在新产品领域及跨国经营方面的竞争力非常弱。

表3 中外商业银行业务创新比较

中国国有商业银行业务创新

外资商业银行业务创新

综合帐户

银证转帐

浮动利率贷款

票据融资

电子银行

循环贷款

网络结算

消费信贷

给点分吧，很辛苦的

国内金融的发展前景是什么

(一)进一步完善金融宏观调控体系和加强金融监管

一是建立健全科学的货币政策决策机制，提高货币政策决策的前瞻性、科学性和透明度。改善货币政策传导机制和环境，逐步推动货币政策从数量型调控为主向价格型调控为主转型。完善公开市场操作的工具和方式，不断创新和丰富货币政策工具。加强货币政策与财政政策、产业政策及金融监管政策的协调配合。

二是稳步推进利率市场化改革。进一步推进货币市场基准利率体系建设，提高Shibor的基准性。通过引导金融机构提高定价能力，完善市场机制，为最终实现全面的利率市场化创造条件。完善中央银行利率调控框架，逐步确定中央银行目标利率及主要操作工具，理顺利率传导渠道，更多发挥市场在利率形成中的作用。

三是完善人民币汇率形成机制。进一步发挥市场在汇率形成机制中的作用，逐步扩大人民币汇率浮动区间，减少中央银行对外汇市场的干预，实现人民币汇率以市场供求为基础、参考.一篮子货币进行调节、有管理的浮动。保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。

四是充分发挥信贷政策作用，支持金融产品创新。加强信贷政策宏观指导，以加快经济方式的转变，促进产业结构调整、协调区域经济发展、提高 “三农”与中小企业金融服务水平、改善民生等目标为着力点，改进信贷政策实施方式，提高实施效果。严格控制对高能耗、高排放行业和产能过剩行业的贷款。进一步完善促进消费需求的信贷政策，扩大消费信贷，支持发展服务消费。创新低碳金融产品。进一步改善中小企业金融服务。丰富房地产金融产品，鼓励股票、债券、房地产投资信托基金等直接融资工具发展。

五是建立宏观审慎管理制度和提高金融监管水平。建立和完善逆风向的调节机制，抑制信贷等顺周期波动，防范宏观风险。探索建立逆周期监管指标，研究、实施动态杠杆率监管方案，进一步完善流动性监管制度。建立符合国际惯例、反映国内银行业实际、基于新资本协议三大支柱的资本监管总体框架。推进证券公司常规监管，强化净资本监控，完善证券公司分类监管，加强证券评级业务监管。强化基金公司监管，完善基金公司内控制度。加强对机构投资者投资行为的监控。建立期货公司信息披露制度，完善期货公司分类监管制度。进一步健全现代保险监管制度。重点监管偿付能力不足风险、保险投资风险、寿险退保风险和新的利差损风险，全面推进分类监管。建立健全系统性金融风险评估体系。加强对系统重要性金融机构、产品和市场风险的评估。加快建立我国金融控股公司监管制度，督促和引导金融控股公司加强公司治理、风险管理和内控制度。完善交叉性金融业务的监管标准，加强监管协调。完善金融信息共享制度。建立规范的最后贷款人制度。建立和完善金融机构市场退出机制。

(二)进一步深化金融业改革

一是深化大型国家控股商业银行改革。继续深化银行公司治理改革，明确“股东会、董事会、监事会和高级管理层”的职责边界。合理制定薪酬激励约束机制。进一步发挥境内外上市对试点银行改革的促进作用。慎重稳妥地进行国家控股商业银行的综合经营试点。全面推进开发银行商业化转型。扎实推进农业银行完善公司治理与风险控制体系，推动三农金融事业部制改革。继续推进政策性金融机构改革。促进中国邮政储蓄银行深化改革。进一步推进金融资产管理公司市场化转型。

二是继续深化农村金融改革。加快建立和完善商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合的农村金融机构体系。力争用3年左右时间，总体解决金融机构空白乡镇的金融服务问题。坚持因地制宜、分类指导的原则，完善农村信用社的产权制度、组织形式和内控机制。维护和巩固县(市)联社的独立法人地位。省级联社主要履行行业管理、指导、协调和服务职能。大力培育和发展村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等新型农村金融机构。鼓励国家控股的大型银行和各商业银行通过多种方式开办农村金融业务。注意培育和发展符合农村需求特点的“低成本、广覆盖、可复制、易推广”的农村金融产品。继续实行支农再贷款政策。落实和完善涉农贷款财政贴息、税收优惠、定向费用补贴和增量奖励等政策，建立健全涉农信贷风险分散转移和补偿机制。

三是推进证券期货机构改革和发展。进一步督促证券期货经营机构改善公司治理与内控水平，提升合规管理与风险控制水平。支持内资证券期货经营机构开展兼并收购。引导和鼓励国内证券期货经营机构组织创新、业务创新和产品创新。不断加强高素质的人才队伍建设，从激励机制和约束机制上为提高行业竞争力创造有利的条件。

四是推进保险机构改革与发展。努力巩固改革成果，支持符合条件的保险公司通过上市、增资扩股、发行次级债等方式补充资本，增强资本实力和偿付能力。继续完善公司治理结构，加快转变经营机制。推进全面风险管理体系建设，不断提高资产质量和盈利能力。积极培育主业突出、具有国际竞争力的现代大型保险集团。

五是深化外汇管理体制改革和扩大金融对外开放。深化外汇管理体制改革。以放松资本项目交易限制、引入和培育资本市场工具为主线，在风险可控的前提下，依照“循序渐进、统筹规划、先易后难、留有余地”的原则，进一步拓宽资本流出渠道，完善资本流出入均衡管理，推进人民币资本项目基本可兑换进程。以直接投资便利化为出发点，率先实现直接投资基本可兑换；以便利跨境融资为重点，健全对外债权债务外汇管理；以扩大个人用汇自 *** 为着力点，进一步放松个人其他资本项目跨境交易；以开放国内资本市场和扩大对外证券投资为重点，进一步提高证券投资可兑换程度。稳妥推进人民币在跨境贸易和投资中的使用，重点推进跨境贸易人民币结算。继续完善储备经营管理体制机制。鼓励有条件的金融机构有序拓展海外业务，稳步扩大海外布局。加强内地国际金融中心的建设，加强内地同港澳的金融合作，支持香港发展金融服务业，保持香港国际金融中心地位。继续推动区域货币合作，积极推动国际货币体系改革。积极参与国际金融组织的治理，提高中国在国际金融组织中的话语权。

(三)促进金融市场健康发展

一是加快推动货币市场发展。积极发展货币市场，促进同业拆借市场、回购市场、短期融资券市场、商业汇票市场协调发展，拓宽市场广度和深度，增强流动性管理功能。

二是促进债券市场发展。推进公司债券发行体制和监管体制改革，推动建立统一债券审核、交易和监管标准。建立债券市场主体的信用责任机制，强化市场约束，丰富债券品种，完善债券投资者结构。推动资产证券化的发展。继续推动非金融企业特别是中小企业债务融资工具创新。试点发展信用风险管理工具。研究建立交易商协会监管制度。加强债券市场基础建设，提高市场流动性。

三是稳步推进股票市场发展。进一步完善上市公司治理结构和内部约束机制，进一步优化上市公司行业结构。进一步促进机构投资者协调发展，在风险可控的前提下，拓展基金公司业务范围和业务模式。继续推进保险资金、社会保障资金、企业年金和其他机构投资者逐步增加在资本市场的参与程度。继续深化新股发行体制市场化改革，简化审核程序，完善新股发行询价制度，逐步实现由核准制向注册制转变。继续发展主板市场和中小板市场，积极加强创业板市场建设。不断完善期货市场。研究和探索建立统一监管下的、适应我国经济发展需要的场外交易市场。

四是大力发展保险市场。推动建立中央、地方财政支持的农业再保险体系和巨灾风险分散机制。大力发展责任保险，加快发展商业养老保险和企业年金业务。积极参与医药卫生体制改革，推动商业健康保险发展。积极发挥出口信用保险的作用，促进对外贸易。稳步推进保险机构以债权形式投资交通、通讯、资源等基础设施项目。稳妥开展保险资金投资金融企业和其他优质企业股权试点，支持产业调整和企业改革。

五是进一步加强外汇市场建设。继续拓展外汇市场的广度和深度，形成交易方式多样化、参与主体多元化、交易产品日趋丰富、风险防范能力增强的外汇市场体系。第一，丰富外汇市场产品。继续稳步推进人民币外汇衍生产品市场建设。第二，推进外汇市场基础设施建设。改进银行间外汇市场交易系统，完善外汇市场清算机制。第三，完善外汇市场交易机制。统筹协调银行间外汇市场竞价和询价交易模式的发展，适应不同产品对交易方式的多样化需求。第四，推进国内外汇市场的对外开放。研究引入境外金融机构参与国内外汇市场和鼓励国内金融机构参与境外人民币外汇市场。第五，完善外汇市场监管。建立健全外汇市场相关风险控制措施，促进市场主体加强内部风险管理制度；加强对异常和违规交易的监测，保障外汇市场平稳和有序运行。

六是推进黄金市场健康发展。整合优化配置黄金市场资源。加强黄金市场基础设施建设，进一步完善黄金市场交易、运输、仓储、交割和黄金账户及清算服务。

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