银行金融机构操作风险是指（金融机构操作风险主要包括）
银行金融机构操作风险是指（金融机构操作风险主要包括）
1、操作风险是指由交易机构内部流程的不完善或者失效、人力和系统以及外部事件所导致的风险。在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率虽然很低，但一旦发生，就会给交易机构造成极大的损失甚至危及机构存亡。此类案例并不少见：1995年巴林银行（损失13亿美元）因交易员隐瞒秘密账户亏损而破产；1997年国民西敏斯银行（损失1.27亿美元）因交易员谎报价格蓄意掩盖亏损而信誉坍塌，最终被苏格兰皇家银行接管；2008年法国兴业银行（损失49亿欧元）因交易员越过监管建立秘密头寸造成的损失而名誉扫地。事故的代价是巨大的，因此，机构参与场外衍生品交易时加强操作风险管理具有十分重要的搏拦意义。
2、操作风险比较难以量化，无法准确度量，一般有两类评估方法。一类是由上而下的模型，即在较广泛的层面，使用公司或行业范围的数据来估计操作风险，其结果用于决基亏胡定缓冲风险所需保留的资本金，再将资本金在各行业或各部门之间进行分配。还有一类是由下而上的模型，从单个业务部门或过程的层面入手，将度量结果汇总，用来判断机构的风险情况，这类方法有利于更好检查操作风险的成因。以上两类方法，可通过风险精算模型，以历史数据为依据，估计损失发生的频率和严重性分布，从而客观地估计出操作风险所造成的损失分布，供金融机构决策层参考使用。
拓展资料
通常，降低操作风险更多采取多重的监管和控制措施，良好的事前防范和事中监控远比事后补救更为有效。
第一，建立合理的场外衍生品交易的组织架构体系和业务流程，做到前、中、后台岗位、职能分离，流程清晰，双重校对，备岗监督，资料存档备份，并引进内部和外部审计对组织结构和业务过程中潜在的薄弱环节提供信息与建议。
第二，建立合理的人力资源管理机制，建立考核与激励机制，吸引和稳定能够胜任场外衍生品交易的专业人才，定期或不定期开展培训，使管理人员与操作人员能够时刻紧跟场外衍生品交易需求，具备相应专业知识、风险意识和处理技能。
第三，引进科学先进的风险管理系统，一般风险管理系统需具有信息管理、交易记录、风险管理、账务清算等功能模块，能够同时满足前、中、后台的业务需求，以加强场外衍生品业务开展过程的监控，有效提高场外衍生品业务过程中的风险空戚管理能力，做到有源可溯、有据可查。 第四，与交易对手签署相关场外衍生品交易协议，在中期协、中证协、中基协等上层监管协会的领导下，目前已有《中国证券期货市场场外衍生品交易主协议》及补充协议等合同发布，可作为场外衍生品合作准则，规范化标准化的法律协议，保障交易各方权益，减少操作风险。
从商业银行的发展历程看，操作风险的产生是银行业历史发展过程中不可避免必须面对和化解的。银行操作风险，即银行工作人员在履行职责过程中所产生的各种风险，包括银行机构发生责任事故、财务会计信息失真、业务差错与失误等。发生这些不确定因素时，对资产安全有着巨大影响。如何避免商业银行的操作风险？笔者认为有以下几个方面：一是加强内部控制，二是强化风险管理制度约束，三为防范金融监管系统对业务发展过程中面临的重要难题创造条件。
加强银行内部控制，首先要健全和完善内控制度，建立岗位责任明确的内控制度体系。在经营管理活动中必须按照现代商业银行的特点和要求确定经营目标，制定相应岗位操作规程。制定的岗位操作规程，既要有对业务风险程度及相关人员的规定和要求，也必须具有可操作性。例如：对各操作部门所辖岗位进行详细划分，明确其各自任务及职责范围；对内部审批制度和操作程序进一步完善、细化、规范；在处理业务时更要注意把握好政策界限、制度界限和操作界限，避免因粗心大意而发生业务风险；对员工的岗位工作责任进一步明确规定，不能出现超强度工作（超负荷工作指以一种机械作业方式进行作业）或在超虚滑虚负荷工作下发生人身伤亡等重大案件。同时要结合经营目标的实现，建立合理有效的激励机制与约束机制。
风险是企业和组织面临的一种不确定性，不能以简单的经验或主观判断代替客观现实，而应综合运用多种手段和方法控制风险。这是风险管理中的关键。首先，要对可能发生的业务风险进行准确判断、科学预测；其次，在开展风险检查时，应该注重系统运行是否稳定和准确，充分发挥风险检查与控制功能。通过数据分析处理获取与系统运行有关、能够反映实际状况的信息，对风险进行全面综合考虑；第三，定期进行检查分析并反馈信息。针对已经出现的风险问题，及时采取相应措施来防范运行风险；第四，要不断强化各部门内部控制，以减少风险。
金融监管系统对业务发展过程中面临的重大难题有着特殊而重要的意义，从当前的情况看，监管系统的一些重大难题也亟待解决。在金融发展进入新阶段的今天，各种金融风险相互交织、相互叠加，而金融监管系统是维护金融秩序不可缺少的一环。当前银行业监管部门普遍存在职责不清、权力缺让樱乏制衡、缺乏监督制约等问题。一些金融监管机构不能有效地处理好传统监管与现代监管之间的关系，其结果就是出现不能有效履行新形势下金融监管的新要求。这种情况将严重制约银行机构的健康发展。同时，随着利率市场化改革的不断推进，金融机构创新能力的不断提高，其经营风险将进一步增大。
从法律法规上规范操作风险管理是提高操作风险管理水平的有效途径。操差燃作风险管理的关键在于“事前”，主要措施有：一是强化对操作风险的事前控制：要对操作风险的管理做好事前防范、事前控制与监督。二是强化对操作员业务技能的培训：要以提高工作人员业务技能为目的，加大对现有业务规程、岗位标准和操作规程的培训力度，特别要重视强化个人客户经理人员业务技能和道德品质建设，不断提高操作风险防范能力。三是强化对从业人员监管。加强对从业人员的监管是防止银行人员因违规而造成损失、维护银行资产安全的重要措施之一。
金融机构的风险主要陪高包括金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险。
一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其亏乱答自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁；
具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融销慧体系的稳健运行构成威胁；一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。
扩展资料
金融风险的基本特征有以下几个：
（1）不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。
（2）相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。
（3）高杠杆性：金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。
（4）传染性：金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系。处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机。
参考资料来源：百度百科-金融风险
