票据的风险管理办法,票据业务的风险在哪里?

国际结算:票据知识

票据作为国际结算中一种重要的支付凭证，在国际上使用十分广泛。由于票据种类繁多，性质各异，再加上大多数国内居民极少接触到国外票据，缺乏鉴别能力，因而在票据的使用过程中也存在着许多风险。

票据业务的风险在哪里?

1、票据业务会发生如下风险：线上电票交易使得银行的内控要求不达标。

2、信用风险 即银行承兑汇票到期后， 因承兑银行资金头寸紧张， 而造成银行承兑汇票延迟承兑或不承兑， 或承兑行不守信用， 有意压票， 不及时划款使贴现银行面临的风险。

3、票据业务风险可以概括为两大类：一类是外部风险，另一类是内部风险。外部风险包括使用变造、伪造票据、“克隆票”、作废票据、达到骗取银行资金的目的。内部风险包括：内部人员直接参与作案。

4、想要知道银行票据业务风险是什么，我告诉你，是指银行在票据业务经营过程中由于各种不确定因素而遭受损失的可能性。

票据的欺诈与票据的防范

注意易发票据诈骗案件的业务环节主要是指票据的背书 *** 、大额贴现、转账业务等。诈骗分子采用欺骗手段，骗取票据后，往往通过背书 *** 作案。

第三，要加大执法部门对票据违法犯罪的查处和处罚力度，最大限度减少票据诈骗案件的发生。完善法人治理结构，形成有效的内控机制。

广泛宣传票据知识，动员全社会力量防范和打击票据诈骗犯罪。

审查笔迹。一张票据一般在出票或背书时一次性完成，颜色深浅、浓淡基本相同，如有反常，则须加倍注意；注意细节。

加强内控机制建设， 规范票据业务操作流程银行要严格票据业务操作， 建立各部门分工协作、相互制约的制度， 切实堵塞漏洞。对要办理贴现的票据做好查询工作， 贴现后要及时向承兑银行发出贴现通知， 以防挂失诈骗。

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