中行保本理财？醒醒吧，2024年了，别再做“包赚不赔”的美梦了！
中行保本理财？醒醒吧，2024年了，别再做“包赚不赔”的美梦了！
嘿，屏幕前的帅哥美女们，老铁们，你们是不是还在悄 *** 地、孜孜不倦地搜索“中行保本理财产品”？是不是心里还藏着一个“躺着就把钱赚了，本金还绝对不能少”的理财梦想？哎哟喂，我可算是逮到你们这些小可爱了！今天，咱就来扒一扒这个让无数人心心念念的“中行保本理财”，看看它到底是“真香”还是“回忆杀”！
话说，曾几何时，“保本理财”那可是金融界的“顶流明星”，特别是银行推出的，简直就是“亲民偶像”般的存在。大家伙儿一听“保本”，那小心脏就稳了，觉得这钱放进去，哪怕赚得不多，至少本金是“钢筋混凝土”级别的安全。那时候，各家银行，包括我们宇宙行的“中字头”兄弟——中国银行，也确实推出过不少这样的产品。那感觉，就像是找到了财富自由的“任意门”，安心又省心，躺着等收益就行，简直不要太爽歪歪！
但是，朋友们，时代变了！2024年了，你还在问有没有“中行保本理财”？这问题问得，简直比问“我的青春去哪儿了”还扎心啊！各位，请容许我这个“金融科普小能手”来给你们泼一盆“清醒剂”：传统意义上的“保本理财产品”，在我们的金融市场，基本上已经“退出江湖”了！它现在，大概率只能存在于我们的“回忆杀”里，和那些年我们一起追过的剧、吃过的瓜，躺在一个文件夹里，被标上“此情可待成追忆”的标签。
这到底是为什么呢？难道银行不想让我们“保本”了吗？当然不是！这背后，是“资管新规”这把“尚方宝剑”在发挥作用！从2018年开始，资管新规横空出世，核心思想就是打破“刚性兑付”。啥叫“刚性兑付”？简单说，就是不管投资亏不亏，银行都得给你本金和承诺的收益。这听着爽吧？但实际上，这会让银行承担过高风险，也扭曲了金融市场的风险定价。于是，规定一出，所有理财产品都必须向“净值型”转型，也就是说，产品的收益和风险，得由投资者自己承担了。你的投资价值会像你的体重一样，跟着市场“上蹿下跳”。
所以，现在如果你去中国银行问“有没有保本理财”，柜员小姐姐或小哥哥大概率会礼貌地告诉你：“先生/女士，现在大部分理财产品都是净值型的，不承诺保本哦。”然后给你推荐一堆“净值型”产品。你可能会有点懵圈，心想：“我的天，难道我跟财富自由的距离又远了一步？”
别急，虽然传统“保本理财”是没了，但中行为了满足大家“求稳”的心，还是有一些“曲线救国”的替代品，或者说是“看起来很像”保本，但又不是严格意义上的“理财产品”的东西。其中最典型的，就是——结构性存款！
结构性存款是个什么鬼？听名字就觉得高大上，是不是？其实它本质上还是“存款”！对，你没听错，是“存款”！既然是存款，那你的本金就安全了呀！它是受《存款保险条例》保护的，50万以内的存款是“包邮”的，万一银行真出了啥问题（当然这种概率比你中彩票还低），你的本金也是有保障的。但是，它的“利息”部分，就有点“不确定性”了。这个利息，通常会挂钩一些金融资产的表现，比如汇率、利率、股票指数、大宗商品等等。所以，你的本金是稳如老狗，但收益嘛，就有点像“开盲盒”了，可能开出不错的惊喜，也可能开出个“谢谢参与”的最低收益。但不管怎么说，至少本金是不会亏的！这对于求稳的投资者来说，简直就是“救命稻草”级别的存在。
中国银行作为大行，自然也会提供各种期限和挂钩标的的结构性存款。如果你对“保本”有执念，那结构性存款绝对是你目前能找到的最接近“保本”的选项了。但在购买的时候，一定要擦亮眼睛，问清楚它的收益区间、挂钩标的、最坏情况下的最低收益是多少，别被销售人员只强调高收益上限给忽悠了。
除了结构性存款，中国银行现在还有很多“净值型理财产品”。它们会根据风险等级从R1（极低风险）到R5（高风险）进行分类。如果你是风险厌恶型选手，可以重点关注R1或R2级别的产品。这些产品虽然不承诺保本，但它们的投资方向通常都是货币市场工具、银行存款、国债、高信用等级债券等“稳健派”资产，风险敞口非常小，历史回撤也小到几乎可以忽略不计。但请注意！“理论上”它们还是存在亏损本金的可能性的，只是概率嘛，大概跟你走路上捡到一百万的概率差不多。所以，从心理上，你可以把它们看作是“近似保本”，但在法律和合同上，它们可不是哦！
购买这类净值型理财产品时，有几个小贴士要记牢：
所以说，各位老铁们，现在“中行保本理财”这个词，更像是一个时代的印记。当我们还在怀念它的时候，金融市场已经悄然发生了巨大的变化。我们能做的，不是固执地活在过去，而是拥抱变化，了解新规则，找到符合自己风险承受能力的新产品。
别再被那些“稳赚不赔”、“保本高息”的宣传迷了眼，记住一句话：但凡宣称“绝对保本高收益”的，你都得打个问号，因为这不符合资管新规，也很可能是一个大坑！与其去寻找一个不存在的“保本理财”，不如花点时间去学习金融知识，提升自己的“鉴渣”能力，这样才能在理财的路上走得更稳、更远，你说是不是这个理？
