欧洲养老金与投资收益比例,风暴来袭?英国养老金爆仓或只是开始
欧洲养老金与投资收益比例,风暴来袭?英国养老金爆仓或只是开始
1、除了看保障内容以外，还要关注的就是IRR了，也就是年金险的实际收益率（内部收益率），这个IRR会比保险公司给出的预定利率低一些。好的年金险IRR能够无限接近5%，也有极少部分能够接近4%。
由于高通胀、大幅加息，再加之政府不合时宜的减税财政扩张，9月底英镑、英国国债崩盘，英国10年期债券几天时间就从3%多点快速蹿升至5%以上，导致持有众多长债的养老金几乎爆仓，导火索是衍生品和高杠杆。
一旦遭遇类似今年英国养老金的危机，净值型产品会出现较大的回撤，养老保险具有较强的抗市场波动风险能力，收益仍较为稳健。”董克用说。
目前全国20%的养老金由这个方式支付，这个模式叫pay-as-you-go pension，也就是英国模式，这个模式无法应对现在的老龄化，属于治标不治本），就有人说是庞氏骗局。
当今世界各国养老保险制度的发展呈现出以下趋势：(1)多样化趋势近年来，养老保险基金的筹资渠道和运营方式正在走向多样化，养老保险制度的目标也由单一的消除贫困、解决基本生活问题，向促进储蓄和经济增长、消除贫困等多重目标转化。
国内外养老金融产品可以大致分为保障类、融资类、投资类和财富管理类。养老金融的国外研究现状，是养老金融产品发展早，相对较为成熟。保障类金融产品以公共养老金为代表，主要由政府提供。
其主流观点认为，依据农村经济发展状况，中国现阶段尚无能力建立全国范围内统一的农村社会保障体系。
从广义的角度来看，养老地产具有的居住功能、服务功能、养老保险的保障功能和反向融资功能。养老地产，从建筑设计、园林规划到装修设计，这些建筑产品的发展都是符合高档住宅的发展规律，其创新的关键是设计的适老性。
1、发达国家的个人养老金的长期投资回报率平均在7%左右。目前是说你在“个人养老金账户”里可以投资包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。
2、选择长期稳健的投资品种。个人养老金的理财投资应该优先选择长期稳健的品种，如宽基指数、债券等，这些都是长期来看都具有较为稳定的收益。注意个人养老金所处的投资阶段。
3、收入较高的人：收入较高的人可以选择将更多的资金投入个人养老金账户，以便在退休后能够有足够的资金供其使用，从而减轻财务压力。
1、高风险承受能力的人：高风险承受能力的人往往可以为了获得更高的回报而接受更大的投资风险。因此，他们可以选择投资风险相对较高的股票和基金等，让自己的个人养老金账户通过复利和资本增值获得更多的回报。
2、个人养老金可以向商业银行提出领取个人养老金。
3、同时，《暂行规定》鼓励投资人长期投资、长期领取，个人养老金将单设份额，不收取销售服务费，为投资顾问条款预留政策空间等，进一步为老百姓的养老投资“保驾护航”。
4、二是通过个人所得税APP，采取类似目前赡养老人、大病医疗支出等个税专项附加扣除的方式，进行申报实现税前扣除。 “投资阶段的投资收益不征收个人所得税，但是在领取环节，领取的个人养老金单独按照3%缴纳个人所得税。
5、首先，个人养老金采用的是递延纳税，投资时不纳税，领取时才纳税。个人养老金可在核算个人所得税时作为扣除项在税前扣除。
6、第十六条 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
